Семён Кибало - автор блога. Предприниматель и частный инвестор
Каждый, кто работает в России и получает белую зарплату, может без риска забирать 52000 рублей в год от государства. Это не фэйковая поддержка во время коронавируса, а отточенная с 2015 года система возмещения уплаченных налогов. Давайте разбираться.
Работодатель платит 13% вашей официальной зарплаты в виде налога НДФЛ. Этот налог можно вернуть себе обратно при оплате медицинских, образовательных услуги или при покупке квартиры. Все это сложнее, чем то, что я расскажу вам сегодня – возмещение через брокера.
3 шага, как вернуть уплаченные налоги:
- Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у брокера. Это бесплатно. Процедура такая же простая, как открытие счета в банке (если хочешь еще и бонус, напиши мне, я дам секретную ссылку на регистрацию у моего брокера).
- Внести 400 000 рублей на этот счет в течение года
- В начале следующего года подать налоговую декларацию на возврат 13%, то есть 52 000 рублей. Все! Деньги у тебя на руках.
Теперь о нюансах. Два Приятных и два Не очень.
- Приятный: Внести 400 тысяч можно в конце декабря, а в январе уже получить вычет 52 тысяч. И кстати, не обязательно вносить все 400 тысяч. Это максимальная сумма. Пополните на любую и заберите пропорциональный налог. Например, внесли только 100 тысяч, получили 13 000 рублей от налоговой.
- Приятный: эти 400 тысяч либо могут просто лежать на счете брокера, либо могут принести вам дополнительные почти гарантированные 7-8% годовых. Для этого нужно вложить эти деньги в низкорисковые облигации.
Такой трюк принесет вам уже не 52 тысяч р/год, а минимум 80 тысяч рублей. Уточню, что покупая облигацию, вы даете деньги в долг. Можно, например дать в долг Газпрому, МТС или Ульяновской области. Шанс, что те не вернут или не заплатят проценты – минимален.
- Не очень: Забрать свои 400 тысяч назад только через 3 года после открытия ИИС. Если закрыть счет раньше, то возмещенные налоги придется вернуть государству. На второй и третий год можно также дополнять по 400 тысяч и забирать по 52 тысячи.
- Не очень: забрать все 52 тысяч р/год можно только при белой ЗП выше 33 333 рублей. Именно с такой суммы и набираются те самые 52 тысячи для возмещения.
Пример, если ваша официальная ЗП только 25 тысяч рублей, то работодатель заплатил за год всего 39 тысяч рублей НДФЛ. Забрать получится только те самые 39 тысяч, а не 52.
Сколько вы заработаете за 3 года?
При внесении 400+400+400 = 1,2млн за 3 года на ваш брокерский счет и вложении в самые безопасные облигации, вы получите >20%.
52000*3 = 156 000 налоговый вычет за 3 года + 176 000 рублей при вложении в низкорисковые облигации под 7%.
Сумма: 156+176 = 332 000 рублей или 27% за 3 года.
А если будете готовы немного увеличить риск и вложить часть денег, например, в фонд FXIT, который я упоминал в прошлой публикации, то доходность вполне может достичь 20% в году.
Сколько нужно откладывать в месяц?
Напоминаю, что 400 тысяч - это максимальная сумма пополнения в год. Внесите 60 тысяч/год (по 5000р/мес) и получите те же 27% за 3 года. Это все еще в 3 раз больше, чем процент по банковскому вкладу!
Также не забывайте про сложный процент. Я рассказывал о нем в публикации про Дудя. Дружите с ним. Ну и с Юрой тоже.
Стоит также сказать про надежность
«А где гарантии, что мои денежки не прихватизирует ловкий брокер?»
Ответ: во-первых, у надежных брокеров есть лицензии и сотни тысяч клиентов, во-вторых ваши деньги в виде ценных бумаг хранятся не у брокера, а в Национальном расчетном депозитарии Московской биржи. Все процессы жестко контролируется Законодательством РФ.
Ну и вообще, так хранят свои ценные бумаги (акции, облигации) многие мультимиллионеры. Вы думаете кому-то есть дело до ваших 400 тысяч рублей в год? Вы слишком высокого о себе мнения.
Резюмируем
Если вы хотите гарантированно получать 13% в год + еще практически безрисково +7% при вложении сбережений до 400 тысяч р/год минимум на 3 года, то использование ИИС вам просто необходимо.
На закуску мотивирующая циферка: даже если вы вкладываете на ИИС по 5000 рублей, то через 10 лет у вас на счете будет 2 000 000 рублей. Или эта сумма для вас лишняя?
Самый большой риск, который вы можете на себя взять – это упустить такую очевидную возможность и навсегда остаться там, где вы есть сейчас.
Помогите вашим заблудшим друзьям - поставьте лайк и поделитесь этой информацией на ваших страницах.
- Мой телеграм-канал с постами про инвестиции.
- Сайт с бесплатными полезными материалами.