Давайте представим, что вы начитались в интернете про инвестиции и закатили весь свой свободный кэш в акции крупных американских компаний (можно разом купить по чуть-чуть все 600 крупнейших компаний через фонд, про который я писал в посте «Нет денег»).
И вдруг вам не повезло – начался кризис. Как бы вы себя ощутили, если вместо 1 миллиона рублей увидели бы на счете всего 500 тысяч?
Многие новички в такой ситуации продают остатки акций и в глубокой депрессии закрывают дверь в мир инвестиций навсегда. Дочитайте пост до конца, чтобы сохранить свое здоровье и деньги в тучные времена.
Начну с нагнетания ужаса
В 2000 году был «кризис доткомов» - акции американских компаний провалились на -50%. Притом цена падала целых 2,5 года, а вернулась обратно к нулю только спустя 4,5 года. Для неподкованного инвестора это как отрезать по пальцу в месяц, наслаждаясь болью.
А в 2008 году рынок вообще просел на -60%, когда в США лопнул «ипотечный пузырь». Такое могут выдержат только люди с крепкими нервами или…те, кто готовился заранее.
Кризис, как «черный лебедь» появляется тогда, когда его не ждут. В 2020 году нефтяной конфликт и пандемия нанесли серьезный удар по всему миру. Никто не был готов на 100%. Ведь инвесторы надевают розовые очки, когда цены на акции растут изо дня в день.
Как можно подготовиться к такой ситуации?
Первый вариант – диверсификация вашего инвест портфолио. Например, можно купить облигации - ценные бумаги с постоянным доходом (почти как вклад). Я уже не один раз упоминал о такой возможности. Риск минимален, но и доходность ниже. Скукота. Сегодня я хочу подробно остановиться на втором варианте.
Вышеописанный грустный сценарий про миллион возможен только у невероятно неудачливого человека. Когда вы купили акции на самом пике и ничего не делали со своим счетом все время «просадки».
В реальной же ситуации инвесторов, которые купили акции в тот пиковый день не так уж много. Кто-то покупает до пика, кто-то после. Но как максимально безболезненно выйти даже из этой ситуации? Ответ: докупать во время падения или по-другому «усредняться».
Итак, второй вариант – усреднение. Разумного инвестора от всех остальных отличает дисциплина. Разумный инвестор знает, что для безопасных инвестиций нужно совершать покупки на бирже регулярно. Покупать даже в кризис, когда цены на акции снижаются. Хотя для непросвещённого новичка более очевидным кажется отслеживание графиков для поимки лучшего момента и совершения покупки.
К сожалению, нужно признать, что абсолютно никто не может предсказать наверняка, когда цены рухнут или резко влетят вверх.
Есть такое умное определение «Теория эффективных рынков». Она гласит, что вся известная в мире информация мгновенно и в полном объеме отражается на цене акций.
То есть никакой отдельно взятый хлюпик в галстуке на Уолл-Стрит или в Пензе не может знать и прогнозировать на 100%.
Кстати, биржа - это как обычный рынок, только вместо фруктов и творога участники покупают акции.
Если вы еще не совсем утомились, я вернусь к усреднению. В самом неудачном исходе вы купили 12 акций за 1000 рублей на сумму 12000 рублей и наступил кризис. Цена начала снижалась по 100 рублей каждый месяц на протяжении 5 месяцев подряд до уровня 500 рублей/шт. Если вы просто купили и оставили, то через эти 5 месяцев падения у вас на счете -50% или 6000 рублей вместо 12000, а в конце кризиса 0% прибыли. Нужно начинать сначала.
Если бы вы «усреднялись» и каждый месяц покупали по одной акции (как бы «со скидкой»), то что было бы с вашим счетом через 5 месяцев? 1000+900+800+700+600+500 = 4500 рублей и 6 акций. Посчитаем среднюю цену одной акции: 4500/6 = 750 рублей в вашем портфолио. Получается, что относительно самого пика вы «просели» лишь на -25%! А это уже в 2 раза меньше и приятнее.
А если на этом вы не остановитесь и продолжите покупать, когда цена начнет расти? Для простоты вычислений представим, что цена будет восстанавливаться также – 5 месяцев. В итоге покупаем каждый следующий месяц за 500+600+700+800+1000 = 4500 рублей и в среднем все те же 750 рублей за акцию.
Результат: цена акции только лишь вернулась к нулю и докризисной цене 1000 рублей/шт, а у вас уже 12 акций средней ценой 750 рублей. То есть вы заработали +25% в кризис! Удача? Нет, просто математика.
Закрепим: в прошлых публикациях я писал, что американский рынок растет уже больше 150 лет. Этот факт – основание полагать, что любой кризис точно закончится и начнется фаза роста.
Если вы регулярно будете докупать надежные акции, то уже будете на голову выше тех, кто следит за движением цен на акций каждый день.
Докупайте ежемесячно, неважно на улице кризис или благодать. Сколько на это нужно времени? 1 час в месяц. Только так вы приумножите свои сбережения без головной боли.
Пока слабые инвесторы боятся и продают себе в минус, сильные скупают акции «со скидкой».
Давай вместе рассеивать недопонимания в этой сложной теме.
- Мой телеграм-канал с постами про инвестиции.
- Сайт с бесплатными полезными материалами.